鸿运国际官网

来源: 理财周刊    2019-08-12 10:31

      进入2019年8月,各大保险机构开始陆续公布2019年度上半年度的理赔情况,以客观数据呈现各自的理赔率、理赔时效以及风险高发的“理赔重灾区”。

 

      近日,中国银保监会公布了2019年上半年保险业经营情况。数据显示,在消费者普遍最为关注的赔款和给付支出方面,保险业2019上半年的总赔款达6232亿元,同比增长4.07%。其中,财产险业务赔款2918亿元,同比增长11.04%;寿险业务给付2151亿元,同比增长13.54%;健康险赔款和给付1020亿元,同比增长36.91%;意外险业务赔款143亿元,同比增长14.4%。

 

      进入8月后,各大保险机构的2019年度上半年度理赔数据报告陆续出炉。这些数据在一定程度上集中反映出行业的整体理赔率、理赔时效以及风险高发的“理赔重灾区”,可为保险消费者了解保险公司的理赔情况及制订个人和家庭保障提供一定的参考。

 

理赔其实并不难

      “买保险时简单容易,等到了理赔时会不会程序繁琐?保险公司会不会惜赔?”这可能是许多保险消费者心中挥之不去的担忧。特别是面对保费规模相对较小的保险公司,投保人对理赔方面的顾虑可能就会更大。但事实上,从各家保险公司目前公布的理赔数据来看,无论是所谓的大公司还是小公司,理赔率及理赔效率都令人较为满意,消费者无需过度担忧“理赔难”。

 

      具体而言,目前所有保险公司披露的理赔获赔率均在97%以上,理赔申请支付时效在1~3.5天不等。也就是说,无论保险公司的具体保费规模如何,目前大部分保险公司100件理赔申请中至少有97件可在较短时间内支付理赔款。

 

      此外,从各家保险机构公布的理赔鸿运国际官网来看,微信、APP等数字化理赔手段已被广泛应用。部分保险公司对小额赔案的理赔流程进行了大幅简化,部分保险企业对3000元或5000元以下的小额理赔案件提供“闪赔”或“秒赔”服务,客户只需简单几步完成资料拍摄上传,即可在极短时间内获得高效理赔。如中德安联悉心打造的数字化平台“安联E家”,2019年上半年助力缩短理赔时效至1.86天,较去年再次增速17%,其中,2019年上半年最快的一次小额理赔仅需5分钟就完成赔付到账。从几家披露相关获赔率的公司数据来看,目前小额理赔案件的获赔率极高,基本已可达到99.7%~99.9%的水平。

 

恶性肿瘤风险居高不下

      近年来,恶性肿瘤的高发病率已成为导致我国居民死亡的主要原因之一。根据美国癌症学会公布的“2018年全球癌症数据”报告显示,2018年全球估计有1800万新增癌症病例以及960万癌症死亡病例,我国有新发病例数380.4万例以及死亡病例229.6万例,相当于我国占据全球癌症新发病人数的20%以上,同时意味着我国每天有1万人确诊癌症,平均每分钟有7个人罹患癌症。

 

      结合各家保险公司公布的重疾理赔病种来看,恶性肿瘤仍持续位列10大重疾之首。在同方全球人寿的公布的重疾理赔数据中,恶性肿瘤的理赔占比达76.40%;华夏人寿公布的恶性肿瘤重疾理赔占比达75.39%;中意人寿公布的恶性肿瘤的重疾理赔占比更是高达83%。综合各家保险公司公布的赔付病种来看,女性最为高发恶性肿瘤依次为甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌以及肺癌;男性高发癌症则主要集中在甲状腺癌、肺癌、肝癌及肠癌。

 

      值得一提的是,除了恶性肿瘤这一“头号杀手”,心脑血管疾病在重疾赔付中的占比也不可忽视。其中,急性心肌梗塞、脑中风后遗症时最为高发的2类心脑血管重疾。

 

合理评估整体风险

      作为应对上述重大疾病的风险的有效工具,重疾险逐步成为了近年来保险消费者最为关注的险种之一。与之对应的是,重疾理赔在各保险公司总体理赔中的占比相对最高,目前约占理赔总金额的50%左右,紧随其后的是医疗、身故以及残疾理赔。对于保险消费者而言,如果想要较为全面地抵御个人和家庭的重大人生风险,除了配置重疾险之外,医疗险、意外险以及寿险也应按需考虑。

      综合我国实际的医疗费用情况来看,大部分重疾的治疗耗时较长,整体综合费用治疗一般约需20万元以上。但从目前各保险公司公布的实际赔付数据来看,大部分保险公司的重疾件均理赔数额并不高。业内人士指出,造成这一情况出现的原因可能是由于部分投保人购买的重疾保额较低,保障尚不够充足,或存在一定的风险敞口。

 

科学规划理性“补缺”

      透过2019年上半年的理赔大数据分析,我们可以客观地了解目前风险高发的“理赔重灾区”以及各家保险公司的理赔情况。针对实际的高发风险以及理赔数据反映出的种种问题,中德安联的保险专家给出了如下3项保险消费建议。

 

      一是重疾险和医疗险必须要同时配置,缺一不可。重大疾病保险不仅能解决被保险人罹患大病后求医问药的开销,而且还能弥补不幸罹患大病后收入损失,两者互补,成为家庭健康保障强大后盾。

 

      二是重大疾病保障水平要适当提高。当不幸罹患重大疾病,面临大额医疗支出的时候,社保所能起到的作用比较有限,大量的自费药或者进口药社保未能覆盖,因此商业医疗保险作为社保的补充非常重要,建议消费者投保重疾险保额不低于50万元。

 

      三是学会善用保险公司专业的健康管理服务。充分利用如中德安联“享·健康(All-Care)”全链式健康管理服务平台等保险公司所提供的专业健康管理服务,对个人及家庭成员的健康状况进行主动规划和事前健康干预、检测、评估等手段,可以帮助消费者降低医疗费用支出,提高生命质量,享受有品质生活。